林均律师办公室

个人住房消费贷款如何申请？

个人住房消费贷款如何申请？

　　(一)合理评价，选择贷款。

　　在向银行申请贷款以前，首先要对自己的家庭收入，支出状况进行准确评价，确定实际清偿能力。其次要掌握两类贷款之间的区别。一般而言，个人住房公积金贷款与个人住房商业性贷款之间的年利率相差一个百分点，目前公积金贷款可贷的最高限额为10万元，具体金额是根据贷款申请人及直系亲属的月工资之和的百分之三十五再乘以贷款年限加以确定，商业性贷款可贷的最高限额为 80万元，具体是根据每户家庭月收入总额的30%～40%(根据贷款年限有适当浮动)再乘以贷款年限加以确定;第三，在签订了购房合同或者协议以后，根据实际需要，填列《个人住房借款申请书》。

　　(二)申请受理，审批贷款。

　　银行会对购房者的《个人住房借款申请书》从形式与实体两方面加以审核，若申请书在形式要件上与银行要求不相吻合，银行会不予以受理。通过形式上的审查以后，银行会着重对借款人的清偿贷款能力，资信状况，所购房屋的产权归属及有无权利瑕疵，房产开发商的信用状况等几方面加以审核，对符合贷款条件的再报呈主管科长、行长最后加以审批。对公积金贷款，由于上海市公积金管理中心对每年公积金贷款的使用量有规模上的限制，因此对已超乎规模的公积金贷款申请将会被安排到下一年度加以解决，这一点也值得广大购房者加以注意。